Rynek kredytów hipotecznych we Wrocławiu – czy jest trudniej niż kilka lat temu?
Marek Grobelny: Rzeczywiście, ostatnie lata przyniosły ogromne zmiany na rynku nieruchomości we Wrocławiu. Ceny mieszkań wzrosły znacząco, średnio do poziomu około 11-12 tysięcy złotych za m² w atrakcyjnych dzielnicach, takich jak Krzyki, Śródmieście czy Nadodrze. To spowodowało wzrost wymaganej wysokości wkładu własnego oraz obniżyło zdolność kredytową wielu osób. Dodatkowo wysokie stopy procentowe z lat poprzednich spowodowały, że banki stały się bardziej ostrożne w ocenie ryzyka, stawiając wyższe wymagania wobec klientów.
Jak zatem skutecznie przygotować się do kredytu hipotecznego? Od czego warto zacząć?
Marek Grobelny: Najważniejsze jest dokładne określenie własnej zdolności kredytowej, czyli tego, jak dużą kwotę kredytu banki mogą nam przyznać. Banki oceniają ją na podstawie naszych dochodów, formy zatrudnienia, liczby osób na utrzymaniu oraz historii kredytowej. W praktyce oznacza to, że osoba samotna z miesięcznym dochodem netto na poziomie około 7000 zł może liczyć na kredyt w przedziale 450-500 tys. zł, natomiast małżeństwo z dzieckiem, zarabiające łącznie około 14 tys. zł netto, może uzyskać finansowanie nawet powyżej 900 tys. zł. Co ważne – między bankami różnice w ocenie zdolności mogą być naprawdę duże, nawet do kilkuset tysięcy złotych.
Warto również zadbać o odpowiedni poziom wkładu własnego, gdyż banki wymagają najczęściej minimum 10-20% ceny nieruchomości. Im wyższy wkład własny, tym niższa marża banku i korzystniejsze warunki kredytu.
Oferty kredytów hipotecznych często się zmieniają – na co zwrócić uwagę przy porównywaniu ofert banków?
Marek Grobelny: Banki niemal nieustannie zmieniają swoje oferty kredytów hipotecznych. Warunki obowiązujące jeszcze miesiąc temu dziś mogą być już nieaktualne. Z tego powodu nie można kierować się opiniami znajomych sprzed kilku miesięcy. Zawsze należy porównać aktualne warunki kredytu, a najlepiej zrobić to u profesjonalnego doradcy kredytowego, który na bieżąco monitoruje zmiany na rynku.
Przy porównywaniu ofert warto zwracać uwagę na:
- Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO) – pokazuje wszystkie koszty kredytu (oprocentowanie, marżę, prowizję, ubezpieczenia).
- Możliwość wcześniejszej spłaty kredytu bez dodatkowych opłat.
- Warunki obowiązkowych ubezpieczeń oferowanych przez banki.
- Zmienność lub stałość oprocentowania, która wpływa na stabilność miesięcznych rat kredytu.
Programy rządowe – co czeka kredytobiorców w 2025 roku?
Aktualnie rząd oferuje wsparcie dla kredytobiorców przede wszystkim w ramach programu „Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy”. Jest to rozwiązanie przeznaczone głównie dla rodzin oraz osób planujących powiększenie rodziny, które nie posiadają wkładu własnego. Kredyt ten gwarantuje państwo poprzez Bank Gospodarstwa Krajowego, dzięki czemu można zakupić mieszkanie bez konieczności posiadania własnych oszczędności na wkład własny.
Na rynku pojawi się również nowy program pod nazwą „Pierwsze Klucze”, który zastąpi popularny, lecz już wstrzymany program „Bezpieczny Kredyt 2%”. „Pierwsze Klucze” mają wspierać osoby kupujące swoją pierwszą nieruchomość poprzez preferencyjne warunki kredytowania. Szczegóły programu są obecnie ustalane, ale już teraz wiadomo, że może to być ogromna pomoc dla wielu młodych osób i rodzin z Wrocławia, które dotychczas miały trudności z zakupem własnego mieszkania.
Refinansowanie kredytu hipotecznego – dlaczego warto rozważyć taką opcję w 2025 roku?
Wiele osób, które zaciągnęły kredyt ze stałym oprocentowaniem w ostatnich latach, zastanawia się teraz nad możliwością refinansowania swojego zobowiązania. Wszystko dlatego, że spodziewamy się spadku stóp procentowych w najbliższej przyszłości. Refinansowanie kredytu oznacza przeniesienie kredytu do innego banku oferującego korzystniejsze warunki. Dla kredytobiorców może to oznaczać realne obniżenie rat nawet o kilkaset złotych miesięcznie.
Refinansowanie kredytu warto rozważyć szczególnie wtedy, gdy mamy stosunkowo wysokie oprocentowanie, a na rynku pojawiają się korzystniejsze propozycje. W praktyce oznacza to, że kredyt hipoteczny, który zaciągnęliśmy na przykład 2-3 lata temu, możemy dziś przenieść do innego banku na lepszych warunkach, zmniejszając miesięczną ratę i łączny koszt kredytu nawet o kilkadziesiąt tysięcy złotych.
Na koniec – trzy najważniejsze rady dla przyszłych kredytobiorców we Wrocławiu
- Zawsze porównuj aktualne oferty banków – sytuacja zmienia się dynamicznie, a różnice między bankami mogą wynosić tysiące złotych.
- Skorzystaj z pomocy doradcy kredytowego – dobry ekspert oszczędza Twój czas, pomaga uniknąć błędów formalnych oraz negocjuje dla Ciebie najlepsze możliwe warunki.
- Regularnie monitoruj rynek – nawet po zaciągnięciu kredytu warto obserwować zmiany i, jeśli pojawią się lepsze warunki, rozważyć refinansowanie kredytu hipotecznego.
Więcej praktycznych wskazówek doradcy kredytowego Marka Grobelnego znajdziesz na stronie doradcawrocław.pl, gdzie możesz również umówić się na bezpłatną konsultację online lub w biurze we Wrocławiu.
